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Die Kreditkarte mit Teilzahlung ist bequem, aber teuer: Wer nur die Mindestrate zahlt, zahlt hohe Zinsen und wird die Schuld kaum los. Dieser Ratgeber zeigt, wie Sie Kreditkartenschulden mit einem günstigeren Ratenkredit ablösen, was Sie dabei rechnen sollten und wie Sie neue Schulden verhindern.
Warum die Teilzahlung so teuer ist
Viele Kreditkarten bieten an, den Rechnungsbetrag in Raten zu zahlen. Die Zinsen dafür liegen bei vielen Anbietern deutlich im zweistelligen Prozentbereich. Die Mindestrate ist niedrig gehalten, damit die Schuld lange besteht. Wer nur die Mindestrate zahlt, zahlt über Jahre Zinsen. Im Preisverzeichnis Ihrer Karte steht der Zinssatz, der für Ihre Karte gilt.
Rechenbeispiel: Karte gegen Ratenkredit
Angenommen, Sie haben 3.000 € auf der Karte offen. Der Teilzahlungszins beträgt 18 %, ein Ratenkredit über 3.000 € mit 24 Monaten kostet 7 %. Die Zinsen im ersten Jahr betragen auf der Karte rund 540 €. Der Ratenkredit hat eine Rate von 134,32 € und insgesamt 224 € Zinsen, danach ist die Schuld weg. Die Zahlen sind Rechenwerte.
So lösen Sie die Karte ab
- Offenen Betrag und Zinssatz ermitteln.
- Konditionenanfragen für einen Ratenkredit stellen, siehe Konditionenanfrage.
- Kredit abschließen und die Karte vollständig ausgleichen.
- Kartenlimit senken oder Teilzahlung abschalten.
- Künftig den vollen Betrag monatlich zahlen oder eine Debitkarte nutzen.
Haben Sie zusätzlich Dispo-Schulden, lösen Sie beides gemeinsam ab, siehe Dispo umschulden und Umschuldung.
Anbieter
| Anbieter | Typ | Angebot |
|---|---|---|
| 1822direkt | Direktbank der Frankfurter Sparkasse | Zum Angebot (Werbung) |
| auxmoney | Online-Kreditmarktplatz | Zum Angebot (Werbung) |
| Consors Finanz | Konsumentenkredit-Bank | Zum Angebot (Werbung) |
Glossar
- Teilzahlung
- Rückzahlung des Kartenumsatzes in Raten zu hohen Zinsen.
- Kartenlimit
- Maximaler Verfügungsrahmen der Kreditkarte.
Das Mindestraten-Problem in Zahlen
Wer bei einer Kreditkarte nur die Mindestrate zahlt, braucht sehr lange. Ein Beispiel mit angenommenen Werten: 3.000 Euro offen, 18 % Teilzahlungszins, Mindestrate 3 % des Saldos, mindestens 25 Euro, ohne neue Umsätze. Nach dieser Rechnung dauert die Rückzahlung rund 132 Monate und kostet etwa 2.497 € Zinsen. Zahlen Sie dagegen eine feste Rate von 100 Euro, sind es rund 41 Monate und etwa 1.015 € Zinsen. Ein Ratenkredit über 3.000 Euro mit 7 % und 24 Monaten kostet dagegen rund 224 € Zinsen. Die Werte sind Rechenbeispiele, Ihre Karte kann andere Bedingungen haben.
Teilzahlung abschalten und Fehler vermeiden
- Fragen Sie bei Ihrer Bank, ob Sie die Teilzahlungsfunktion deaktivieren können.
- Stellen Sie auf volle Zahlung des Rechnungsbetrags um, per Lastschrift vom Girokonto.
- Senken Sie das Limit, siehe Kreditlimit.
- Nutzen Sie bei Bedarf eine Debitkarte, die direkt vom Konto abbucht.
Weitere Wege, die Karte loszuwerden
- Eigene Rücklagen: Wenn Ersparnisse weniger bringen als die Karte kostet, lösen Sie den Betrag damit ab.
- Ratenvereinbarung mit der Bank: Manche Anbieter bieten feste Raten zu niedrigeren Zinsen an.
- Umschuldung gemeinsam mit Dispo: Siehe Dispo umschulden.
- Schuldnerberatung: Bei mehreren Schulden gleichzeitig, siehe Schuldnerberatung.
Checkliste
- Zinssatz und offenen Betrag ermittelt.
- Konditionenanfragen für einen Ratenkredit gestellt.
- Karte vollständig ausgeglichen.
- Teilzahlung abgeschaltet und Limit gesenkt.
- Monatsbudget mit Puffer erstellt.
Fazit
Teilzahlung auf der Kreditkarte ist teuer. Ein Ratenkredit mit festem Ende spart Zinsen. Lösen Sie ab, begrenzen Sie das Limit und zahlen Sie künftig den vollen Betrag.
Häufige Fragen (FAQ)
Lohnt sich die Umschuldung der Kreditkarte?
Ja, wenn Sie dauerhaft Teilzahlung nutzen und der Ratenkredit deutlich günstiger ist.
Wie hoch sind Teilzahlungszinsen?
Das unterscheidet sich je Karte. Meist zweistellig. Prüfen Sie das Preisverzeichnis.
Muss ich die Karte kündigen?
Nicht zwingend. Senken Sie das Limit oder schalten Sie die Teilzahlung ab.
Was ist besser: Dispo oder Karte ablösen?
Lösen Sie die teurere Schuld zuerst ab, meist beides gemeinsam.
Quellen und rechtliche Grundlagen
- BGB §§ 488 ff., 491 ff.
- Preisverzeichnisse der Kartenanbieter