Werbung – diese Seite kann Hinweise zu Partnern enthalten. Mehr dazu
Ihr Kreditantrag wurde abgelehnt? Das ist ärgerlich, aber kein Urteil über Sie. Banken lehnen aus vielen Gründen ab, und nicht immer liegt es an der Schufa. Dieser Ratgeber erklärt die häufigsten Gründe, Ihre Rechte auf Auskunft und was Sie jetzt sinnvoll tun können.
Die häufigsten Gründe für eine Ablehnung
| Grund | Was dahintersteckt |
|---|---|
| Zu wenig Einkommen | Nach Abzug fester Kosten bleibt zu wenig Spielraum für die Rate |
| Zu viele laufende Kredite | Hohe Verpflichtungen verschlechtern die Haushaltsrechnung |
| Negative Schufa-Merkmale | Zahlungsstörungen, Inkasso, Kündigungen |
| Befristeter Job oder Probezeit | Unsichere Einkommensentwicklung |
| Kontoführung | Häufige Überziehungen oder Rücklastschriften |
| Fehlende oder widersprüchliche Unterlagen | Angaben passen nicht zu den Nachweisen |
| Viele Kreditanfragen | Mehrere Anträge in kurzer Zeit wirken wie dringender Geldbedarf |
Ihre Rechte nach der Ablehnung
- Unterrichtung: Beruht die Ablehnung auf einer Auskunft, etwa der Schufa, muss die Bank Sie unverzüglich darüber informieren (§ 509 BGB).
- Auskunft über Daten: Sie können nach Art. 15 DSGVO Auskunft über die verarbeiteten Daten verlangen.
- Automatisierte Entscheidung: Wurde allein automatisiert entschieden, können Sie nach Art. 22 DSGVO eine Überprüfung durch einen Menschen verlangen.
- Korrektur falscher Daten: Falsche Schufa-Einträge können Sie berichtigen lassen.
Was Sie jetzt tun können
- Grund erfragen: Fragen Sie die Bank freundlich nach der Ursache.
- Schufa-Datenkopie anfordern: Prüfen Sie Einträge auf Fehler, siehe Schufa-Selbstauskunft.
- Nicht sofort neue Anträge stellen: Nutzen Sie Konditionenanfragen, siehe Konditionenanfrage.
- Betrag oder Laufzeit anpassen: Ein kleinerer Kredit oder kürzere Laufzeit verbessert die Chance.
- Mitantragsteller prüfen: Siehe Kredit zu zweit.
- Verpflichtungen abbauen: Kleine Kredite tilgen oder umschulden, siehe Umschuldung.
- Beratung suchen: Bei Schulden hilft die Schuldnerberatung.
Vorsicht nach einer Absage
Nach einer Ablehnung tauchen oft Angebote auf, die „trotzdem“ Kredit versprechen. Vorkosten, Garantien und Messenger-Kontakt sind Warnzeichen. Lesen Sie Kredit ohne Schufa.
Wie lange sollte ich warten?
Eine feste Wartezeit gibt es nicht. Entscheidend ist, dass sich etwas an der Ursache geändert hat. Wer ohne Änderung nach kurzer Zeit erneut anfragt, riskiert die nächste Absage. Sinnvoll ist, erst Gründe zu beheben, etwa Schulden abzubauen oder eine Probezeit zu beenden, und dann gezielt neu anzufragen.
Glossar
- Ablehnung
- Entscheidung der Bank, keinen Kredit zu vergeben.
- Datenkopie
- Auskunft über gespeicherte Daten nach Art. 15 DSGVO.
- Haushaltsrechnung
- Einnahmen minus feste Ausgaben.
Fazit
Eine Absage ist kein Endpunkt. Klären Sie Gründe, prüfen Sie Ihre Daten, verbessern Sie die Haushaltsrechnung und stellen Sie dann Konditionenanfragen statt neuer Anträge.
Häufige Fragen (FAQ)
Muss die Bank die Ablehnung begründen?
Beruht sie auf einer Schufa-Abfrage, muss sie darüber informieren. Nach den Gründen dürfen Sie fragen.
Wie lange muss ich nach Ablehnung warten?
Eine feste Frist gibt es nicht. Klären Sie erst die Ursache und ändern Sie, was möglich ist.
Schadet eine Ablehnung der Schufa?
Eine Ablehnung wird nicht als Negativmerkmal gespeichert, viele Kreditanfragen können den Score aber belasten.
Kann ich Auskunft verlangen?
Ja, nach Art. 15 DSGVO über die zu Ihnen gespeicherten Daten.
Was ist besser: neuer Antrag oder Mitantragsteller?
Ein Mitantragsteller mit guter Bonität verbessert die Chancen meist stärker als ein erneuter Einzelantrag.
Quellen und rechtliche Grundlagen
- BGB §§ 505a, 509
- DSGVO Art. 15, 22
- Verbraucherzentralen: Kreditablehnung