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Studierende haben meist wenig Einkommen und kaum Sicherheiten. Klassische Banken vergeben deshalb selten Ratenkredite. Dafür gibt es spezielle Förderungen, die oft günstiger und sicherer sind. Dieser Ratgeber zeigt, welche Wege es gibt, worauf Sie achten sollten und wann ein Kredit überhaupt sinnvoll ist.
Die wichtigsten Finanzierungsoptionen
| Option | Was es ist | Worauf achten |
|---|---|---|
| BAföG | Staatliche Ausbildungsförderung, je zur Hälfte Zuschuss und zinsloses Darlehen, bei Erfüllung der Voraussetzungen | Elterneinkommen, Antrag beim Studierendenwerk, Rückzahlungsgrenze |
| KfW-Studienkredit | Zinsgünstiger Kredit über die KfW, monatliche Auszahlung | Zinsbindung, Rückzahlungsbeginn nach Studium, Bedingungen ändern sich |
| Stipendien | Geldleistung ohne Rückzahlung | Bewerbungsfristen, Auswahlkriterien |
| Nebenjob oder Werkstudent | Eigenes Einkommen | Steuer- und Sozialversicherungsgrenzen, Studienzeit |
| Bildungsfonds | Geld gegen späteren Einkommensanteil | Oft teuer, Verträge genau prüfen |
| Ratenkredit | Normales Verbraucherdarlehen | Meist nur mit Einkommen oder Mitantragsteller, siehe Ratenkredit |
Die Programme und Konditionen ändern sich. Prüfen Sie aktuelle Angaben beim Studierendenwerk, bei der KfW und bei Ihrer Hochschule.
Ratenkredit für Studenten: wann er möglich ist
Banken verlangen für Ratenkredite regelmäßiges Einkommen. Studierende ohne Einkommen scheitern daher meist. Möglichkeiten sind ein Nebenjob mit nachweisbarem Einkommen, ein Mitantragsteller mit guter Bonität, etwa Eltern, oder ein sehr kleiner Betrag. Bei Mitantragstellern gilt: Beide haften voll, siehe Kredit zu zweit. Achten Sie auf die Rückzahlung während des Studiums und auf Vorkosten-Angebote, die gerade bei Studierenden auftauchen.
Alternativen und Tipps
- Fragen Sie beim Studierendenwerk nach Notfalldarlehen und Härtefallfonds.
- Prüfen Sie Wohngeld, Kindergeld und Zuschüsse.
- Nutzen Sie Ratenzahlung beim Händler für einzelne Anschaffungen, prüfen Sie aber den Zins.
- Vermeiden Sie den Dispo, siehe Dispo umschulden.
- Erstellen Sie ein Semesterbudget mit Puffer.
Warnung vor unseriösen Angeboten
Besonders Studierende werden mit „Sofortkredit ohne Schufa“ angesprochen. Wer Vorkosten verlangt, ist unseriös. Lesen Sie dazu Kredit ohne Schufa.
Glossar
- BAföG
- Staatliche Ausbildungsförderung.
- KfW
- Staatliche Förderbank.
- Mitkreditnehmer
- Zweite Person mit voller Haftung im Vertrag.
BAföG beantragen: der Ablauf in Kürze
- Antrag beim zuständigen Studierendenwerk oder Amt für Ausbildungsförderung stellen, am besten digital.
- Einkommens- und Vermögensnachweise von Ihnen und gegebenenfalls Ihren Eltern beifügen.
- Bescheid abwarten. Die Förderung gilt ab dem Antragsmonat, deshalb früh beantragen.
- Nach dem Studium Rückzahlung des Darlehensanteils nach den gesetzlichen Regeln, meist mit Obergrenze.
Die Höhe hängt von Einkommen, Wohnsituation und Studienform ab. Prüfen Sie aktuelle Sätze beim Studierendenwerk, weil sie sich ändern.
Beispiel-Monatsbudget für Studierende
| Posten | Beispielbetrag |
|---|---|
| Miete und Nebenkosten (WG) | 420 Euro |
| Lebensmittel | 200 Euro |
| Semesterbeitrag, Material (pro Monat umgelegt) | 60 Euro |
| Handy, Internet, Versicherungen | 70 Euro |
| Mobilität, Freizeit, Sonstiges | 120 Euro |
| Summe | 870 Euro |
Die Zahlen sind eine grobe Orientierung und hängen stark von Stadt und Lebensweise ab. Stellen Sie fest, wie groß die Lücke zwischen Einnahmen und Ausgaben ist, bevor Sie nach Krediten suchen.
Nebenjob und Einkommen
Ein Nebenjob schließt die Lücke oft besser als ein Kredit, denn er schafft Einkommen, das Banken später auch als Nachweis akzeptieren. Beachten Sie Grenzen bei Steuer, Sozialversicherung und BAföG-Anrechnung. Informieren Sie sich vorher bei Studierendenwerk und Krankenkasse.
Checkliste
- BAföG-Anspruch geprüft und Antrag gestellt.
- Stipendien und Notfallfonds recherchiert.
- Monatsbudget erstellt.
- Dispo nicht als Dauerlösung genutzt.
- Keine Vorkosten gezahlt und Anbieter geprüft.
Fazit
Für Studierende sind staatliche und zinsgünstige Angebote meist besser als ein normaler Ratenkredit. Prüfen Sie diese zuerst, planen Sie ein Budget und achten Sie auf seriöse Anbieter.
Häufige Fragen (FAQ)
Bekomme ich als Student einen Kredit?
Einen Ratenkredit nur mit Einkommen oder Mitantragsteller. Besser sind BAföG, Stipendium und Studienkredit.
Was ist ein Studienkredit?
Ein zinsgünstiger Kredit für das Studium, zum Beispiel über die KfW, mit monatlicher Auszahlung.
Muss ich BAföG zurückzahlen?
Teilweise. Bei regulärer Förderung ist ein Teil als zinsloses Darlehen zurückzuzahlen, meist mit Obergrenze.
Können Eltern mitunterschreiben?
Ja, als Mitkreditnehmer. Sie haften dann voll.
Welche Alternativen gibt es?
Nebenjob, Stipendien, Notfalldarlehen des Studierendenwerks und Ratenzahlung beim Händler.
Quellen und rechtliche Grundlagen
- BAföG-Gesetz
- Informationen von KfW und Studierendenwerken
- BGB §§ 488 ff., 495